互动理财主持人：骆海涛
读者lili：我和丈夫今年都是28岁，参加工作6年，在父母的资助下购得一套自住房，另购有一套公寓，每月所得租金900元。工资每月收入约7000元，支出3000元，每月可有4000元节余，另年终奖约2万元。二人现有存款18万元，其中13万元存成6个月的定期，其余均为活期存款；二人每年交保险4600元，保险组合为康宁终身3万元＋意外＋住院津贴。理财问题：一、我们在这两年内有生育孩子的计划，应该如何规划理财；2、目前是应该将手头资金买房出租获取收益，还是购买基金？我想拿出2万到3万元购买基金进行定投，不知道是否可行？
金融通网站理财分析师段萌：lili近一两年内打算要孩子，因此就要考虑计划目标所涉及到的费用，大体可以考虑以下几类：孩子出生前的一些检查费用：一般一次检查的费用平均要30元-500元不等，一般住院之前要准备的检查费用在3000元左右。孩子出生时的生产费用（含住院费、医院餐饮费、接生护理费及药物费用等）：生产的费用有很多档次，一般需依据个人情况选择，在广州地区，这个费用从3000元到一两万元不等。孩子出生后一年内的费用（含衣服、婴儿用品、保健费用等）：大概需要预留2万元左右的支出。对每个家庭来说，生孩子都是件大事，因此，为“宝贝计划”准备预支出的2万-3万元是最基本的。
lili想将拿一部分资金购买基金，作为投资项目。投资计划对于一个家庭的财务有很大的影响。因此lili一家能有这样的打算是非常正确的。房产收益回报的流动性可能要比基金差，但从安全性考虑要比基金好，因此在考虑选择基金和房产投资上要斟酌后再决定。为此提以下几点长期理财建议：
A.备足家庭应急金。目前对lili夫妇来说最重要的是增加流动性强的家庭备用金。因为以后的一两年内，资金的使用量会较大，宝宝生活费、装修费、留学费用等等。他们现在可以把每月的结余做1年至3年的整存整取（使用阶梯储蓄法操作）。或者购买货币市场基金，这样便于资金灵活使用。当支出稳定后，保持6.5万元左右的银行存款作为备用金就可以了。
B.调整金融投资。lili夫妇目前可以得到每月900元的租金收益，正好弥补其储备资金因通货膨胀而产生的缩水，并能保证生活质量不会下降。
金融投资方面，建议在安排好近期的一些大额支出之后，通过买基金或购买房产来获取收益。购买基金可以选择股票型和股债平衡型的基金，定期定量购买，分散风险，适合长期投资，也是为宝宝教育基金做准备。对于购买的货币市场和开放式基金可以按30%和70%比例分配。
如果不需要贷款购置的话，而且购买后不会影响生活质量，也可以考虑购置房产作为投资的方向。
总的来说，投资除了要与自己的风险承受能力相匹配外，更重要的是安排合理的投资期限。只有上述两点都合理考虑后，投资才算得上是理性的投资。这里所说的投资期限是根据每位客户的实际生活情况和今后的生活预期来决定的。
编辑：王丽霞
